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房贷提前还款是亏了还是赚了?房贷提前还划算吗?

yixing 社区 2021-02-08 19:00

一般来说,提前还款都是不划算的。贷款40万,还了6年,还剩32万本金,这样的情况下,如果能够存到钱那么可以做安全理财,不用提前还款。下面来分析一下。

贷款情况分析

贷款40万元,已经还了6年,还剩下32万本金。这样可以通过房产计算器算出来,你这个房贷年利率为4.9%。

这样的年利率还不算高,可以说还是比较实惠的一个年利率。你已经还了6年,现在每个月还款额也就是2617.78元,可以说这样的还款额也不会对你的生活造成太大的影响。毕竟你已经在还款的同时还攒了很多钱。

如果你要是提前还款的话,是需要到银行去跑手续的,而且可能还会有一些违约金,毕竟提前还款也会算你违约的。这样感觉提前还款就不是太划算。

如果你能够把提前还贷的钱进行比较安全的理财的话,如果年利率超过了4.9%,可以说不提前还款就是非常划算的选择了。

不提前还款的收益

如果你现在拥有32万元,可以考虑一下比较安全的理财产品。现在比较安全的理财产品包括银行大额存单,储蓄式国债,民营银行存款。

现在中小银行3年期大额存单年利率可以达到4.125%。储蓄式国债3年期年利率可以达到4%,如果是5年期国债,年利率可以达到4.27%。现在民营银行新型存款年利率较高,现在有一款年利率可以达到5.8%,还有一款可以达到5.68%。

可以看出来,如果是拥有32万元,可以考虑存入民营银行存款产品,这样可以让自己的收益更大一些。

如果是32万元,存民营银行5年期存款,那么存2个5年期存款,年利率按照5.8%来算。然后再存一个四年期存款,年利率按照5%来计算。

那么存10年本息合计是32*(1+0.058*5)^2=53.2512万元。

然后再存4年,本息合计=53.2512*(1+0.05*4)=63.9万元。

可以看出来,如果是将提前还款的32万元存到民营银行存款上面存14年,本息合计将超过63.9万元。

这样的收益超过了贷款40万元20年的还本付息的总额62.8万元,可以看出来,不提前还款更合适。

综上所述,如果在按期还款的同时还能够攒下来钱,可以将存下来的钱存到年利率更高的民营银行存款上面,这样获得的收益更高,这样做比提前还款更划算。

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毒舌财经

2020-10-04

家族财富密码评论员思维:我们已经聊过很多关于房贷提前还款的问题了,有回答的问题,有朋友过来咨询,我们的建议无非分为两个方面:

第一,如果提前还这32万对你没有任何影响,又没有渠道去让这32万元创造高于房贷利息的利润,那么提前还款是件好事,因为你不知道一年后手里面还能不能有32万的钱,所以一次性解决了将来可能存在的压力和问题,是非常理智的。

第二,如果还这32万,要跟亲戚和父母借,让自己背上民间债务,并且如果不还,现在的生活会宽裕很多的花,还是不要硬去还这笔贷款。因为比起银行贷款的利息来说,自己硬还之后带来的压力是非常大的,自己可能会让你的家庭财务状况一蹶不振,既影响家庭,也影响自己的生活水平。加上你的收入非常稳定,未来的贷款保证每月都有钱还,就没有必要去一次性还款。

所以这个事情还要根据不同人的不同情况进行权衡,没有一种方式是完全适合每个人的。所以在听取建议的同时,还要考虑自身收入稳定性,银行利息,目前财务状况,是否有更好的理财渠道这几个问题。如果单纯听了别人的,提前还款,导致自己财务出现危机,或者是增添更多民间债务,或者影响家庭生活水平的花,就得不偿失了。

金投手闲话理财

2020-10-04

你最初的房贷是40万20年,目前还款六年之后还剩30万的本金,由此可以推断,你当初办理房贷的利率是4.9%,也就是基准贷款利率。

那你还剩32万的本金提前还款是否划算呢?

我个人认为不划算,具体原因有以下3个。

1、4.9%的房贷利率并不高,你可以获得比4.9%更高的投资收益。

我们简单来对比一下,你目前还剩32万本金,如果按照剩余贷款时间14年,理财产品年化收益率是5%计算,通过复利滚动,那32万块钱14年后连本带息总共是633600元,净收益是313600元。

而假设未来央行基准利率不调整的情况下,未来14年你房贷本息总共需要还44万元左右,扣除32万的本金,需要支付12万的利息。

31.3万的理财收益以及12万块钱的贷款利息,相比哪个更划算,相信大家都知道,如果你把计划用于提前还款的32万拿去理财,扣除同一个时间之内贷款的本息,实际可以赚19.3万元左右的收益。

2、不可忽略的通货膨胀。

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